새해가 시작되면서 새로운 투자를 시작하려는 사람도 많아지기 마련입니다.
특히 다양한 금융상품에 투자할 수 있으면서 비과세 혜택까지 있는 ISA계좌가 주목을 받고 있는데요.
연말정산 세액공제를 위해서도 활용되는 만큼 ISA계좌에 대해 알아보도록 하겠습니다.
ISA 계좌란?
ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 가입자가 1개의 계좌에 예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 선택하여 통합관리하는 것으로 일반 계좌와 달리 주식이나 금융상품을 투자하며 절세혜택까지 받을 수 있는 계좌를 말합니다.
ISA 비과세 혜택
ISA계좌의 가장 큰 장점은 결국 세금입니다!!
일반계좌의 경우 배당수익이 발생한 경우 15.4%를 내지만,
ISA계좌에서는 200만원까지 수익에 대해서는 세금을 1원도 내지 않습니다.
비과세 한도 초과분 즉 200만원 이상의 수익에 대해서만 9.9% 분리과세합니다.
일반형이 200만원까지이며, 만약 기준을 충족하여 서민형으로 가입했다면
400만원까지 비과세혜택을 받을 수 있습니다.
세금은 통장 해지 시점에 한꺼번에 계산하며, 수익과 손해를 합산하여 계산됩니다.
예를 들어 300만원의 수익을 보고 100만원의 손해를 봤다면
최종수익은 200만원으로 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 만기시에는 어떻게 해야 유리한가?
ISA 계좌는 의무가입기간이 3년으로 3년치 계좌수익에 따라 재가입하는 것이 유리할 수 있습니다.
ISA는 수익 200만원(서민형 400만원)까지 비과세이므로,
3년 동안의 수익이 200만원 전후라면 해지 후 재가입하면 비과세 한도를 3년마다 챙길 수 있습니다.
단!! 비과세는 현금화가 끝난돈에 대해서만 적용되므로,
팔아서 수익실현된 돈이어야 한다는 점에 유의해야 합니다.
또한 ISA의 만기자금을 60일 이내에 연금계좌로 이전하면 연금 세액공제까지 추가로 챙길 수 있습니다.
즉 ISA는 3년주기로 갈아타면 절세 측면에서 유리합니다.
3년 만기 시점에 해지하고 재가입하면 ISA 납입한도와 비과세 한도가 전부 새로 시작되므로
연금계좌 이전에 따른 추가세액공제(최대 300만원) 혜택도 3년마다 챙길 수 있습니다.
ISA 단점 및 주의할 점
ISA계좌가 좋은 점만 있을까요?
뭐든 장점만 있지는 않을 텐데요. ISA계좌의 단점은 다음과 같습니다.
1. 3년 만기를 유지
3년 동안 계좌 해지를 하지 않고 유지해야 하기 때문에 급한 현금이 필요한 경우 현금화하는 게 어렵습니다. 현금이 필요해 중도해지하는 경우에는 중도해지 전까지 받았던 세금혜택에 가산세까지 추가로 반납해야 하기 때문에 3년간의 기간을 고려해서 여유자금을 투자하기를 추천드립니다.
2. 국내주식만 가능
국내주식이 불황인 경우 해외주식투자를 원하는 경우가 있는데요. ISA계좌는 해외주식의 개별상품투자는 불가능합니다. 단, 해외주식 ETF, 해외주식형 펀드는 투자가 가능합니다.
3. 연 2천만원까지만 입금 가능
투자금이 큰 사람에게는 단점일 수 있겠습니다. 다만 당해연도에 넣지 않은 납입한도는 다음 해로 이월이 가능합니다.
예를 들어 올해 500만 원만 납입했다면 내년에는 미납입금 1,500만원을 더하여 3,500만원을 넣을 수 있습니다.
또한 이자 배당 소득이 2000만원이 넘는 금융소득종합과세 대상자는 ISA를 해지하면 재가입이 어렵기 때문에 대상자가 되기 전에 이 계좌를 만들어 절세 혜택을 꼭 볼 수 있기를 바랍니다.
ISA 계좌 개설방법
ISA계좌는 전 증권사에서 1개만 개설이 가능하기 때문에 신중하게 선택하시면 좋을 것 같습니다.
요즘 계좌개설 이벤트도 많으니 비교해서 나에게 맞는 곳으로 개설하시면 됩니다.
저는 미래에셋으로 ISA계좌를 개설했기에 미래에셋으로 보여드리면 아래와 같습니다.
위 단계를 따라 화면에 나오는 것들을 입력하시면 계좌 개설을 완료하시게 됩니다.
저는 이미 가입하여 서민형으로 전환을 완료한 상태입니다.
내가 가입한 계좌를 확인하려면 가입완료 후 'MY 계좌 관리'에서 확인이 가능합니다.
이상 ISA계좌에 대해 알아보았습니다.
투자를 공부할수록 세금공부가 절대적이라는 것을 느낍니다.
저도 타 증권에서 일반계좌로 투자를 하다가 점점 ISA계좌로 옮겨가고 있답니다.
단점보다는 엄청난 장점을 가진 ISA계좌 안 할 이유가 없네요^^
절세효과와 다양한 혜택을 가지고 있기 때문에 관심을 가지고 보시면 좋을 것 같습니다.
이상입니다^^
읽어주셔서 감사합니다.
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